【转载】当代大学生”薅羊毛”众生相:以为躲过花呗的约束 却掉进了网贷的套路

（原标题：当代大学生“薅羊毛”众生相：以为躲过花呗的约束，却掉进了网贷的套路）

想借花呗“钱生钱”，没想到是以贷养贷

部委出手，替超过4000万名大学生家长看紧了孩子的钱包。

3月17日，银保监会等五部委发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，禁止非持牌机构为大学生提供信贷服务。

外界将此解读为，APP中包括微信、支付宝等多个平台都不能再向大学生群体提供贷款。“花呗借呗不得向大学生放款”的话题随即冲上微博热搜，阅读量超过9.9亿，讨论次数多达4.4万次。

3月22日，陆续有大学生晒出截图，称“花呗暂时无法开通”，或是被调整额度，也有学生晒出主动关闭花呗的截图，称“从此告别分期还款的生活”。

网友表示，花呗暂时无法开通   图片/微博截图

有网友调侃：“花呗失去了最大的市场。”

花呗确实备受年轻人欢迎。只要在下一个还款日之前把花呗欠款还清，那就无需支付一分钱利息，相当于一个月免费使用这笔钱。

大学生一站式求职网申平台曾向全国10万名00后大学生发布问卷，结果显示，00后大学生必要支出和非必要支出比例约为6：4，非必要支出主要花在社交娱乐、外出旅游等。购买欲望不断提升，又苦于资金不充裕，难以满足自身消费需求，超7成大学生使用互联网金融平台、线上分期商城作为分期手段，经常使用的比例为40.8%。像花呗这样还款方便、支付快捷又开通简单的支付方式，成为00后大学生的主要透支手段。

网络上充斥各种“免息先花未来钱”的推广，诱导年轻人冲动消费——没有利息就可以先花未来的钱，几乎没有代价，何乐而不为？

花呗成为年轻人迈出花钱的第一步。时代周报记者采访了10位大学生发现，首次开通花呗或使用花呗的时间均在上大学后不久，每个月生活费在1000至2000元不等。他们开通花呗也不全是为了超前消费，还有人是想靠花呗“免息借款一个月”的规则投资理财，甚至还有人被投机心理驱使，想钻花呗的空子赚零花钱。

但市场上从来没有免费的午餐。有自以为精明的大学生想着按时还钱就能躲过花呗的约束，但没想到，为了准时还花呗，又掉进了网贷的套路。

我们选取了三位大学生，透过他们的花呗账单，窥探当代大学生的金钱和消费观。

以下是他们的自述。

想借花呗“钱生钱”，没想到是以贷养贷

千山23岁 大四学生

最开始，我是想薅“马爸爸”羊毛。

大一接触了基金和比特币，看到花呗可以免息借钱一个月，就想着借花呗的钱维持生活，然后把自己的生活费拿去赚点零花钱。就相当于“马爸爸”免费借钱给我投资。基金赚钱了就去还花呗，亏钱了就用下个月生活费填补。想想就觉得钱一下“活”起来了，能“钱生钱”了。

说是投资理财，其实都是小打小闹，投几百块在支付宝买基金，赚十来二十块就很开心了。基金一天不超过3%的波动，意味着收益也不会特别高，但买基金赚的这点小钱逐渐不能满足我的需求。

为了追求更大收益，我开始买股票。玩股票的成就感可比基金大多了，毕竟波动能达到10％，波动大也就意味着收益也会大，容易赚到大钱。

但对于没有收入的学生而言，遭遇一次崩盘也足以让人“万劫不复”。

当时看中一只股价8块的股票，一次最少买入100股，也不知道哪来的勇气，眼睛都不眨就一次扔进去800块。后来才发现，我竟然在股价高位的时候买入。为了拉平成本，只好一直加仓。没想到，越加越跌，越跌越加。没多久，我那一个月的生活费全部投到这一只股票里。

这是我第一次把全部生活费押去投资。虽说也就1500块，但心里慌得很。因为入股市不久，平时最多也就是多瞅两眼新闻，根本没仔细研究。眼看着股票一天天跌，完全没有回涨趋势，唯有割肉解套，以亏钱告别第一次股市生涯。我还记得当时亏了800块。

高位买入的股票一天天掉价   图片/受访者提供

如果再给我一次机会，我一定就此卸载炒股软件，好好做人。但现实是，因为不甘心亏了800块，我拿着剩下的钱又入了新股。那一次，同样以亏损告终。

生活费全都消失在股市里，资金链一下子断了，为薅羊毛借用的花呗变成巨大的负担，欠着近2000块的花呗怎么还？跟爸妈讲肯定要换来一顿训斥。

后来我才知道，当时没有告诉爸妈，是我做过最错的一件事。

为了还上花呗的借款，我想到以贷还贷。

有一天在网上看到免息借款的广告，联系对方后，对方表示自己是专门做小额贷款的正规公司，为了显示自己的正规，他还专门出示了合同，表示最多只能贷3000块，想多贷还不行。

那时候我已经很焦虑了，怕还不上花呗要算利息，还担心会影响个人征信。我一着急就什么都顾不上，合同里密密麻麻的条款也没看清楚就心急火燎签了字，将借来的2000块赶紧拿去还花呗。

花呗欠款为0，生活好像回到了原点。

一个月后，我收到催款电话，对方说我欠了3000块，还发来我亲手签名的合同。这才发现，上面清楚写了利息计算和服务费收取的条款。按照他们的计算方式，我借了2000块，连本带息的确要还3000块。

对方手上还有我的把柄——手机通讯录。借钱时，对方要求提供手机通讯录，说这是一种担保方式。现在却变成了如果我不还钱，对方就要告诉所有认识我的人：XXX欠钱不还。

我第一反应是，遇上骗子公司！为了赶紧把这3000块贷款还上，只好又找了另一家贷款公司借钱。没想到的是，一个月后，同样的事情又发生了。

于是，我的生活陷入令人绝望的死循环——以贷养贷。这种听起来简直笨到极致的事情居然真的就发生在我身上。我前前后后借了7、8个平台，用后一个平台借出来的钱去还前一个平台的本金和利息，到最后已经算不清，也记不得每个平台利息是多少，也不知道这些平台究竟坑了我多少钱，电话响起全是催债、恐吓的声音。那段时间，只要是电话响，我就会很害怕，手机只能调静音。

刚开始是不敢告诉爸妈，到这会儿，是真的不敢告诉爸妈了。

最担心的一天还是来了——借贷平台“爆”了我的通讯录，家人、朋友、同学、老师都知道我借钱不还。收到了短信后，同学们看到我都是欲言又止的样子，老师找我谈话时语重心长，而爸妈也是一直叹气，眼里都是失望。

那段时间很喜欢拍天空，尤其是阴天，有时会祈祷一场雨出现，把一切冲洗过去   图片/受访者提供

最终爸妈帮我还了这笔钱——所有平台加起来将近40000元。持续了一年的噩梦，终于结束了。

回想当初，看到花呗可以免息借用一个月，就动了“歪脑筋”，觉得自己可以占花呗的便宜，腾出生活费来“钱生钱”。结果“偷鸡不成蚀把米”，陷入网贷漩涡。

现在花呗额度收紧了，降到3000元，我的自以为是也收敛了，自行将花呗额度上限设置成1000元。

用花呗兼职，结果还是为花呗打工

木木20岁 大一学生

我是为了赚钱才用花呗。

大一暑假想找兼职，在QQ群看到兼职刷单的消息。对方说得先下单买东西，算销量之后再把买东西的钱退回来，再付刷单费。

看起来是一件很简单的工作，动动手指就能赚钱。对方给我购物平台链接，让我下单买一个500块的商品。但我的生活费只有1000块，一下子垫付500块肯定不够生活了，就想着用花呗垫付。反正有2000块额度，等退钱了立马填回去就好。这一单交易得很爽快，对方看到我的支付凭证后，就退款了，还额外给了我150块刷单费。花呗欠款重新回到0，额度也马上就恢复了。

能这么容易就赚到了钱，让我想都没想，就接下第二次刷单。

第二次要买的商品得2000块。我再次用花呗支付了，以为像上次一样不过是用花呗过度一下。但没想到，把支付凭证发过去之后，对方竟然说，这次先不退钱。“第一笔是先适应的，从第二笔开始，要做满三单才算完成任务，才能退款给刷单费”。

这似乎不对劲了，到处问别人这种情况是不是被骗了，还去网上看别人怎么说，结果发现这就是一个幌子！我付的那2000块根本没有到支付平台，而是直接转到对方的私人账户里面。

我赶紧找对方要求退款，但对方一个劲儿说没有骗人，当然也坚持不退钱。

但花呗有2000块欠款的坑要填上。不敢跟爸妈讲，就找闺蜜借了700块救急，还剩1300块，想着分三期还款，每个月还400块。

400块，可能是个小数目，但这钱差不多是我半个月的生活费——一个月只有1000块，要减掉400块，根本不够生活了。

为了还钱，我得算好每一笔消费，甚至是每一顿饭钱，所有的开销都是能省就省，能赚就赚：在学校食堂兼职帮阿姨打饭，1小时10块，中午还能免费在食堂吃一顿。学校食堂还有送餐的小程序，我也去做了食堂外卖员，送一单1.2元，一天送二、三十单。

这都是等到中午饭点、别人休息吃饭的时候我才能做的工作。送外卖只能爬楼梯，食堂就在3楼，点外卖的人通常都住在5、6楼，我经常大中午爬上爬下，又饿又累又难受，还不敢停下来，不然接到投诉，这楼就白爬了。

有次送外卖送错了，还好对方没有怪我，还把他点的那份奶茶送给我   图片/受访者提供

女孩子嘛，谁不爱美？别的女生打扮得漂漂亮亮来食堂吃饭，我却在食堂给她们打饭。别的女生在寝室睡美容觉，我大汗淋漓、气喘吁吁地爬楼送外卖。

两个月过去了，现在就剩下300块没还完。爸妈也不知道，我也不打算跟他们讲了。打饭、送外卖遇上同学和老师，也不怕丢脸了，只想在不影响学习的情况下多赚钱，赶紧把债还完。

现在回想，这其实不是花呗的错，是我不该借花呗的钱去刷单，高估了自己的偿还能力。赚钱并不是刷单那么容易，现在我只想靠着一点一点的努力把钱还上。

挡不住的消费诱惑，管不住要剁的手

冰淇淋21岁 大二学生

用花呗买东西，只有一次和无数次的区别。

在没有用之前，也会担心还不起。但只要用过一次，并且按时还了，没有给生活带来太大的影响，就会觉得原来这没什么，花钱很方便。之后每一个月，从将消费严格控制在生活费之内，到后来觉得多花三五百块也没什么。消费欲望一旦被唤醒，会觉得有越来越多的东西要买，生活需要更多金钱支撑。

其实从温饱角度来讲，大学生在校园的生活除了吃饭，其他的几乎可以省略。但是当周围的同学都在娱乐、购物，我也难免会想：“我能不能过这样的生活？”除了吃食堂，也想偶尔跟室友去聚餐，也想买点衣服，也想化个美美的妆。

但这样的需求没法向父母开口。他们觉得，大学生一个月生活费1500块根本用不完，还可以存点下来。他们认为，学生就是好好学习，不是去学校玩的。

我第一次用花呗，是陪室友逛Nike鞋店，在展台上看到了喜欢很久的一双鞋。室友看我很喜欢就劝我买下，但那双鞋子标价500多块。这在Nike鞋类里当然不算贵，但对我来说已经很贵了，是我生活费的三分之一，平常买单价超过100块的东西都会犹豫半天。

但我真的好喜欢那双鞋。那一瞬间，我脑子突然闪过一个念头——要不用花呗吧，大不了这个月省一点，下个月也省一点，就能把500块填起来了。

有这个念头后，我的行为就不受控了。叫来了销售小姐姐，让她找来我的鞋码，试鞋、付款、离开，前后不到五分钟，就完成了这一系列动作。

回到寝室，看着Nike的鞋盒，依然不敢相信我真的买了。

之后的生活可想而知。为了还上那500块钱，规定自己只能吃食堂，每天饭钱不能超过30块，也不出去聚餐了，就这样拮据生活了两个月，才摆脱了花呗。但每天穿着那双鞋子，我真的很快乐，觉得自己再也不用抠抠搜搜，有种欲望被满足的快感。

花呗让我买到了我之前买不起的东西，让我体验新的生活方式。从那之后，每次看到有点贵但是又很想要的东西，我还是会打开花呗。好像生活拮据一点就能买到自己喜欢的东西也挺好的。

以前只会买几十块的帆布鞋，也不懂什么牌子。现在想想，贵一点的有牌子的是不是更好，身边的同学也穿这些，只不过是价格翻了10倍   图片/受访者提供

尤其是“双十一”。没用花呗之前，总觉得这活动跟自己没关系。后来用花呗了，看到满400块减40块之类的满减活动，也会想去凑单，这个“减40块”的折扣多诱人啊，一定要凑到400块再买单，不然就吃亏了。挑挑拣拣到最后，一看购物车，这都快800块了。这时，新的诱惑又出现了——“满800快减80块”。原本挖的400块钱的坑，又变得更深了。

很快有一天打开花呗，真的“不用担心还花呗了”   图片/受访者提供

如果花呗停止对大学生提供服务，这也挺好的。虽然许多大学生都可以理性消费，但也不排除有跟我一样抵抗不住诱惑的，这也算是对超前消费欲望管控的有效方法吧。