2020年初始，一场突如其来的新冠疫情给整个中国社会、企业和人民生活带来巨大影响，旅游业、航空业、娱乐业和线下零售服务业等均遭受重创。然而每一个危机的背后亦酝酿着新的商机。对金融服务业而言，这次疫情无疑将加速传统金融机构的数字化进程，促使他们更加积极主动地拥抱创新科技，助力企业度过难关。可以预见，疫情之后，全球跨境电子商务将以更加迅猛的势态发展，催生出更多新的商业模式，让供求在任何时间、任何地方都能实现。对大多数中国企业、特别是中小企业来说，在“走出去”的进程中也会遇到各种挑战，其中一个普遍存在的痛点就是“如何建立一个低成本高效率的企业之间的跨境支付方式”，这是企业参与国际贸易竞争力的基本保障。
今天，我们邀请到全球领先的数字支付公司Visa公司高级副总裁、全球商业方案及创新支付负责人高尼伯格 （Alan Koenigsberg） 先生与大家分享“企业如何做好准备，迎接全球B2B 支付的挑战”的洞察。
今天，世界各地越来越多的企业或机构都期望他们的资金能在全球范围内实时流通，且触手可及。同时，企业还希望能以他们喜欢的方式，在任何地方、以任何货币种类持续稳定地收付资金，而不会因为国界等历史原因受到阻碍，他们期待银行及其合作伙伴能够为此提供无缝衔接、顺畅无碍的金融服务。
当前，尽管个人消费端的支付发展势头迅猛，但针对企业级客户的B2B跨境支付解决方案依然显得复杂繁琐，困难重重。因为其中涉及到很多中介机构，经常发生资金到账延误等问题，而且延误的时间难以预测。传统的代理银行业务网络主要采用双边关系结构，一直被认为不够灵活和可靠，特别是它的交易过程亦不够透明。此外，支持客户在新的贸易走廊或以新币种开展业务所需要的准备工作往往复杂冗长。由于收款银行无法确定款项何时到账，因此他们无法为客户或供应商及时更新支付状态，最终到账的金额也可能因汇率的损益和各种手续费而产生出入。
虽然对个人消费者而言，人们可以越来越方便地获得实时的、完全透明的支付交易信息。然而，企业之间的B2B跨境支付的现状却变得令人难以接受，支付交易流程中存在着诸多潜在的环节、不确定的流程和有限的透明度及覆盖范围。值得一提的是，那些快速扩张的公司总是期待能在全球范围内开展业务，增加销售，他们的这种愿望也是完全合理的。因此，这就要求我们尽快为这些企业找到能够满足他们需求的创新业务模式和技术解决方案。金融机构需要开始采用技术平台为企业客户提供安全、快速、可预测的B2B跨境支付解决方案。这是眼下的当务之急，也是推动B2B跨境支付产生实质性变革的因素之一。
与此同时，各国监管也在助力促进这一变革，尤其是在客户尽职调查 （KYC） 和反洗钱 （AML） 等领域。在某些国家，洗钱会引发较高的监管风险，管控措施和法规依从的严格程度因国家而异。例如，欧洲大部分地区的反洗钱管控措施较为完善，而在非洲的部分地区，尤其是北非，由于管控措施界限模糊，资金到账时间更有可能因此出现延迟。
开辟前路
纵观整个行业，我们看到金融科技 （Fintech） 公司与金融机构之间的合作关系正在日益增强，这一点十分关键。如果银行和金融科技公司携手整合资源，分享见解，共同开发新技术，那么，他们就能克服B2B跨境支付方面的挑战。现在已经有越来越多的创新数字技术被投入使用。
Visa已经开发出一个支付平台B2B Connect（即对公连汇业务）。它将交易的发起银行与收款银行直接连接，促成交易的实现，减少了跨境企业之间的交易风险，缩短了资金收付的时间。同时，通过数字身份识别功能将银行信息和帐号等敏感商业信息令牌化（即tokenization），企业便可以在支付网络中使用“令牌”这种唯一的识别标记开展交易，从而提升资金收付的安全性。
简化跨境支付
通过改进国际商业的交易方式为企业客户提供所期望的体验。Visa B2B Connect是一个新推出的创新网络，旨在帮助参与的金融机构及其商业客户提供简化、安全和可预测的全球化支付服务。
Visa B2B Connect网络
支持企业之间进行银行对银行的跨境交易
展望未来
当今的技术发展对B2B支付领域的影响可谓天翻地覆。在此影响下，变革迫在眉睫。以前，只有大型跨国公司才关心如何在全球范围内进行支付和收款，支付解决方案也都是为大型跨国公司服务的。而今，在全球化程度日益加深的环境下，事实上，无论规模大小，每家企业都需要实现快速、高效、安全的全球支付方式。
Visa B2B Connect的优势：
资金收付的可预测性、安全性、灵活性和可扩展性
随着业务需求的不断演变，我们将在支付领域的方方面面看到数字解决方案的相应变化，无论是支付渠道、业务支持，还是支付发起。同时我们认为，支付将继续展现全球化属性，反映用户对可选择性、透明度和速度的需求。在此基础之上，我们希望银行和金融机构在寻求为企业客户提供更优质服务的过程中，能够选择这些与时俱进的新兴支付解决方案。
技术力量的发展日新月异。如今有越来越多的证据表明，让未来的B2B跨境交易变得简单易行、安全可靠的这一愿景并非天方夜谭，它终将成为现实。
本文作者系 Visa 公司高级副总裁、
全球商业方案及创新支付业务负责人Alan Koenigsberg
作者简介
Alan Koenigsberg先生现任Visa公司高级副总裁，负责全球商业方案事业部旗下的新兴支付业务，全盘领导Visa B2B Connect这一独特的B2B跨境支付多边关系网络的商业化进程，同时发掘应收应付账款领域的新兴支付机遇，以及帐户对帐户B2B支付整体业务。在此之前，Koenigsberg先生就职于德国金融科技公司Traxpay，专注于支付和供应链领域，担任首席营收官 （Chief Revenue Officer）。作为支付和财资领域的专家，Koenigsberg先生从业经验丰富，还曾担任美银美林董事总经理和企业银行部高管，为各大全球化企业提供因地制宜的企业贷款和财资管理解决方案。加入美银美林之前，Koenigsberg先生在摩根大通纽约总部和伦敦分公司担任交易银行业务部领导层职务和产品管理职务。加入摩根大通之前，他曾就职于美国运通公司，负责多项产品管理和运营工作。
关于Visa B2B Connect （跨境对公连汇）
Visa B2B Connect （跨境对公连汇） 的设计与开发旨在帮助金融机构以安全、快捷、可预见的方式处理企业间的跨境B2B支付，简化了整个流程，通过Visa的网络，把交易从发起银行直接发送到接收银行。该平台于2019年6月正式投入商用，截至到目前已覆盖全球73个国家和地区。
Visa B2B Connect的推出加快了全球商务支付的演变进程，是支付行业一个重要里程碑。该解决方案致力于消除支付行业关键痛点，实现银行间的直接交易，并解决潜在的交易障碍。Visa B2B Connect让公对公跨境汇款变得更加简单快捷，同时能够提高数据的透明度和一致性。
Visa B2B Connect网络将交易从付款银行直接送达至收款银行，消除企业跨境支付交易中的障碍，缩短交易完成时间。Visa B2B Connect还拥有独特的数字身份识别功能，能够将企业的敏感商务信息（如银行信息和账号）令牌化，生成唯一的识别符号并用于在此网络中完成交易。
Visa B2B Connect的推出聚集了Visa在网络安全，数据隐私保护及网络规模上的优势。我们引入分布式帐本的新技术元素，满足了行业特有需求，开创了服务的基础架构，并期待进一步推动对公跨境汇款的演进。
欲进一步了解Visa B2B Connect
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